Preexistencias Médicas en el Seguro de Salud: Guía de Honestidad

Una de las mayores inquietudes que asaltan a cualquier persona a la hora de contratar un seguro de salud privado es saber qué ocurrirá con sus **enfermedades previas o preexistencias**. En esta guía te explicamos el marco legal en España y el porqué de la importancia vital de rellenar de forma sincera el Cuestionario de Salud.

Una preexistencia médica es cualquier patología, dolencia, enfermedad o secuela de lesión que el asegurado padezca o haya padecido **antes del momento formal de la contratación** de la póliza de seguro, independientemente de si está recibiendo tratamiento médico activo o no.

El Cuestionario de Salud: Un documento legal vinculante

De acuerdo con el **Artículo 10 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro en España**, el tomador del seguro tiene el deber de declarar al asegurador, de acuerdo con el cuestionario que este le someta, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo sanitario.

Este cuestionario suele consistir en una serie de preguntas cerradas de sí o no acerca de tus antecedentes médicos familiares, intervenciones quirúrgicas pasadas, hospitalizaciones y síntomas o diagnósticos de enfermedades crónicas o agudas. La valoración de este documento es la que determina el riesgo que asume la aseguradora.

Las 3 respuestas de la aseguradora ante una preexistencia

Una vez completado y estudiado el cuestionario por el equipo médico de la compañía aseguradora (como Sanitas), la entidad emitirá una de las siguientes resoluciones:

• ✓Aceptación sin condiciones: Si tus patologías previas son leves o están completamente resueltas sin secuelas (como una apendicitis o alergias leves), la compañía te dará el alta normal con cobertura de todo su catálogo.
• ✓Exclusión de cobertura: La compañía aprueba tu alta pero establece una cláusula especial indicando que no se cubrirá ningún gasto médico, tratamiento o intervención quirúrgica relacionado directamente con la dolencia preexistente declarada (ej. asma crónico, lesiones deportivas crónicas). El resto de tu salud estará cubierto con normalidad.
• ✓Rechazo del asegurado: Si la persona sufre patologías de alto riesgo o tratamientos oncológicos o cardiovasculares en curso, la aseguradora puede denegar la contratación de la póliza al considerar que el riesgo es demasiado elevado.

Los riesgos de mentir o silenciar enfermedades previas

Declarar datos falsos u ocultar enfermedades previas en el cuestionario de salud se considera **dolo o mala fe contractual**. En caso de que necesites un tratamiento para esa dolencia oculta, la aseguradora realizará un estudio de tu historial médico (mediante informes y fechas de diagnósticos) y, al detectar el engaño, aplicará las siguientes medidas legales:

• ✓Rescisión inmediata de la póliza: Tu contrato del seguro quedará anulado y sin vigencia de forma automática.
• ✓Denegación de pagos: La compañía no asumirá los gastos médicos derivados del tratamiento y podrá reclamarte judicialmente el reembolso de cualquier coste abonado de manera previa.
• ✓Pérdida de primas: La ley faculta a la aseguradora a quedarse con las primas ya cobradas en concepto de indemnización por riesgo ocultado.